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林志煌

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搶金字塔頂端客戶

发布日期:2015-07-20浏览:2251


國內投信業競爭日趨激烈,如何在產品與服務上推陳出新,已成當前業者亟思突破的瓶頸。聯邦投信總經理林志煌以「私人銀


行在地化」的新概念,搶進金字塔頂端客戶群,引領聯邦投信的營運展翅高飛。

聯邦投信總經理林志煌。

林志煌由證券體系的海外財富管理部門,今年轉戰投信圈,歷任康和、群益、中信、台証等券商的他,帶領聯邦投信推展定


時定額投資與提供多元化私募商品,發展出與其他同業不同市場區隔的藍海策略。


林志煌說,聯邦投信以「私人銀行在地化」為訴求,成立新金融商品部,為客戶打造量身訂作的產品,諸如私募、創投、連動


債聯結的各種產品,都是產品設計與開發的新領域。

在國內的投資財理市場上,林志煌觀察,勞退新制實施一年以來,廣大受薪階級漸漸養成用定時定額投資做退休理財的觀念。

林志煌表示,台灣推廣基金定時定額投資的時間不算短,卻因沒有正確的觀念,造成不少投資人停損出場。事實上除非該基金


所投資的市場出現崩盤,否則定時定額投資只能設立獲利出場點,根本不應該有低檔停損。


他笑著說,自己在2000年1月開始定時定額投資台股基金,當時萬點崩盤許多人都勸他停損算了,他不但沒有讓自己停止扣


款,反而勸大家加入定時定額投資,朋友都納悶這個投資專家怎麼都沒有停損的觀念。


這期間歷經2001年美國911事件、2003年SARS恐慌、2004年總統大選,他反趁低檔加碼投資,並於近兩年分批停利出場,獲


利相當可觀。林志煌說:「這就是定時定額低檔布局的神奇效果」。


林志煌建議,金字塔頂端的高資產階級,可選擇採用量身訂做的私募基金,這些VIP客戶由於資產相當可觀,追求的不應再是


積極類型商品,反而應該以風險控管為主要考量。


聯邦投信新成立的新金融商品部,就定位在發展高資產客戶及法人市場所需產品的專屬部門。由於私募基金的操作較共同基


金寬,基金經理人可以就客戶風險承受程度差異,量身訂做適合的產品。


而近來投信也紛紛推出不少訴求絕對報酬的私募基金,就相當適合高資產客戶來做穩健理財。林志煌說,極度保守的客戶也


可能希望能小賭一下,如果客戶這筆錢短時間不會動用到,保本基金就是相當好的選擇。


另外,有些客戶可能偏好亞洲、歐洲甚至拉丁美洲等特定市場,卻又不想購買市面上的共同基金。這時只要客戶的資產或所


得符合私募基金門檻,又有兩個客戶以上,有共同的投資傾向,達到經濟規模,就能夠為他們設計出一檔私募基金,這就是


聯邦投信希望打造的私人銀行服務。

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